Hoe we rekenen

Weinig trackers laten zien hoe ze rekenen. Wij wel: hieronder staat elke maat in één zin, met een voorbeeld. De voorbeelden gebruiken verzonnen bedragen.

Waarde

De waarde van een belegging is het aantal stuks maal de laatste slotkoers, omgerekend naar euro's.

Valuta rekenen we om met de referentiekoersen van de Europese Centrale Bank op die dag. Is er voor een dag geen koers (weekend, feestdag), dan gebruiken we de laatste bekende. Ontbreekt een koers helemaal, dan rekenen we met de prijs van je laatste transactie en melden we dat bij de belegging.

Netto ingelegd en resultaat per belegging

Netto ingelegd is wat je voor je aankopen betaalde, inclusief kosten, min wat je bij verkopen ontving na kosten.

Het resultaat is de waarde min netto ingelegd, plus het ontvangen dividend na dividendbelasting.

Geld op je rekening

Met het rekeningoverzicht van DEGIRO kent Kapitaaltrackr ook je geldsaldo: de som van alle bij- en afschrijvingen per valuta. Interne overboekingen tussen DEGIRO en de bank achter je geldrekening tellen niet mee, omdat het geld dan niet echt je rekening verlaat. Na elke upload vergelijken we het berekende saldo met het laatste saldo in je bestand; wijkt het meer dan 5 cent af, dan melden we dat.

Netto stortingen en waardeverandering

Netto stortingen zijn al je stortingen min je opnames.

Waardeverandering is je totale waarde (beleggingen plus geld) min je netto stortingen. Daarin zitten dus koersverandering, dividend, rente en kosten samen.

Heb je geen rekeningoverzicht (zoals bij Meesman), dan kennen we je stortingen niet. We nemen dan aan dat je netto ingelegd hebt gestort, min het dividend dat je herbelegde. Dat staat er dan bij als basis "transacties" in plaats van "rekeningoverzicht".

Tijdgewogen rendement per jaar (benadering)

Dit percentage laat zien wat je beleggingen in een jaar deden, zonder dat het moment van je stortingen het getal sterk vertekent. We benaderen het met de methode Modified Dietz: een storting telt mee naar het deel van het jaar dat het geld erin zat.

Geldgewogen jaarrendement

Dit is het rendement per jaar dat precies past bij jouw stortingen en opnames op de dagen dat je ze deed (de interne rentevoet, of XIRR). Stort je vlak voor een daling veel geld, dan ziet dit getal er slechter uit dan het tijdgewogen rendement; dat is geen fout, het meet iets anders.

Spaarrekeningen

Het saldo is de som van je stortingen, opnames, rente en kosten. Gebruik je "saldo instellen", dan boeken we het verschil als nieuw spaargeld of als rente, wat jij kiest.

Nieuw spaargeld is je stortingen min je opnames, zonder rente. Zo zie je wat je zelf opzijzette.

De renteschatting is het saldo van elke dag maal het rentepercentage, gedeeld door het aantal dagen in het jaar, vanaf de laatste rente die je boekte. Het is een schatting; de echte rente is wat je bank uitkeert.

Spreiding

De verdeling over sectoren, landen en valuta gaat over de huidige waarde. Een indexfonds verdelen we naar de sectorgewichten die de aanbieder publiceert; voor landen telt een fonds als één geheel.

Box 3 (indicatie)

De box 3-berekening gebruikt je beleggingen en geld op 1 januari en de officiële percentages van dat jaar, met en zonder het werkelijke rendement (de tegenbewijsregeling). De percentages staan met bron in de app. Het is een indicatie, geen aangifte en geen fiscaal advies; de regels moeten nog door een adviseur worden gecontroleerd.

Databronnen

• Koersen, bedrijfsgegevens, dividenden en splitsingen: Yahoo Finance (openbare, onofficiële gegevens).
• Valutakoersen: de referentiekoersen van de Europese Centrale Bank, met Yahoo Finance als terugval.
• Van ISIN naar beurssymbool: Yahoo Finance, met OpenFIGI als terugval.
• Koersen van Meesman-fondsen: de fondspagina's van Meesman.

Koersen kunnen vertraagd, onvolledig of fout zijn. De server van Kapitaaltrackr vraagt ze op; jouw gegevens gaan daarbij niet mee, alleen ISIN's, symbolen en fondsnamen.